資産が7000万円を超えた頃に一番変わったのは、生活でも資産の増え方でもありませんでした。変わったのは、お金そのものの見え方です。
貯めて増やすものだったお金が、自分の意思とは関係なく大きく動くものに変わっていく。その感覚に慣れてきた時期が、私にとっての7000万円台でした。
資産5000万円台で運用の力を実感し、7000万円台で値動きの大きさとお金の使い方に向き合うようになる。数字の裏側で何が起きていたのかを、順に振り返ります。
- 資産7000万円台で実際に起きる値動きの大きさ
- 5000万円台と7000万円台で変わった、資産の見え方の違い
- 資産が増えたことで生まれた慢心と、その反省
7000万円は「増やす」から「どう使うか」を考え始める節目だった
資産7000万円という数字そのものに、特別な意味はありません。6000万円台と生活は変わりませんし、数字の上では1000万円の延長です。
それでも振り返ると、この時期に2つの変化がありました。1日の値動きが月給を超える金額になり、それを受け入れられるようになったこと。もう1つは、資産を増やすことと同じくらい、どう使うかを考えるようになったことです。
そもそも自分にとって必要な資産額がいくらなのかは「FIREに必要な資産はいくら？4％ルールは古い｜年金込みで再計算」で計算しています。7000万円は、その通過点にある数字でした。
5000万円台と7000万円台では、資産の見え方が違った
5000万円台は「運用の力を実感する」段階だった
資産が5000万円に近づいた頃、私が強く意識していたのは入金力でした。給与からいくら投資に回せるか。年間でどれだけ積み上げられるか。
その感覚が変わったのは、年間の資産増加額が自分の年収を上回った年です。当時の年収は500万円台。それを超える増え方を数字で確認したとき、資産が自分の代わりに働き始めたことを実感しました。このあたりの経緯は「資産が増え始めた瞬間の話｜複利を実感できたきっかけ」にまとめています。
なお、5000万円を超えた前後の変化については、「資産5000万円を超えた時に起きた変化」でまとめています。
7000万円台は「値動きの大きさに慣れる」段階だった
7000万円台に入ってからの変化は、性質が違いました。
資産が7100万円ほどだった時点で、そのうち株式など値動きのある資産は3700万円程度。割合にすると約52%です。残りは現金や預金が中心でした。
この規模になると、相場が動いた日には評価額が1日で50万円から100万円ほど上下します。50万円動けば、私の月給を上回る金額です。
給与を1か月かけて受け取る額が、相場の1日で動く。そうなると「もっと給料を増やさなければ」という気持ちは、少しずつ弱まっていきました。
給与は生活を支える収入ですし、仕事をする意味もあります。ただ資産形成という面では、給与だけに頼る必要はないと考えるようになりました。
1日100万円の値動きに、動揺しなくなった理由
投資を始めた頃の私なら、1日で100万円減れば相当動揺したと思います。7000万円台の頃は、そこまでの不安はありませんでした。
100万円減れば「かなり動いたな」とは思います。それでも株式を長期で保有していれば、日々の値動きは当然あります。コロナショックのような大きな下落も経験してきました。評価額が一時的に大きく振れること自体には、ある程度慣れていたのだと思います。
誤解のないように書いておくと、100万円減っても気にならないほど余裕ができた、という話ではありません。資産が大きくなれば、増えるときも減るときも金額は大きくなります。
7000万円台で起きた心理面の変化は、値動きが怖くなくなったというより、これくらいは起こるものだと受け入れられるようになった、という表現が近いです。
これまでの資産推移は「13年で資産9000万円達成｜リアルな資産推移と再現性ある投資戦略」で公開しています。
お金の使い方が変わった：家族との旅行が増えた
7000万円を超えた頃から、実際の支出にも変化が出てきました。増えたのは、家族との旅行や思い出作りに使うお金です。
子どもとの旅行だけではありません。私の両親と一緒に行くこともあれば、妻の家族と行くこともある。家族3人だけで出かけることもあります。親孝行という意味もありますし、子どもが小さい今だからこそ一緒に過ごせる時間を大切にしたい気持ちもありました。
以前の私は、こうした旅行のたびに「これだけ使ってしまった」と支出の額を気にしていました。7000万円を超える頃になると、まとまった支出があっても家計や資産形成への影響が小さくなっていきます。
相場が良かったことも大きな要因です。旅行などの特別支出をしても資産形成のペースが崩れない。その経験が、使っても大丈夫という感覚につながりました。
お金が余ったから使うようになった、ということではありません。資産形成を始めた頃は支出を抑えて投資に回し、資産を増やすことを優先していました。今も無駄な支出は抑えていますし、投資も続けています。
ただ、ある程度の資産ができてくると、支出を減らして資産を増やすことだけが正解ではないと思うようになりました。
貯めているだけのお金は、数字のままです。旅行や食事、家族との経験に変えることで、初めて満足度につながります。子どもが小さい時期や、親と一緒に旅行できる時間には限りがある。将来お金が増えてから同じことをしようと思っても、同じ条件で経験できるとは限りません。
7000万円台は、増やすことから使うことへ考え方が切り替わった時期ではありません。貯めることと使うことを、両立できるようになってきた時期でした。
反省点：準富裕層という言葉に、慢心していた
7000万円台を振り返って一番の反省は、慢心に近い感情が生まれていたことです。
資産5000万円以上1億円未満は、いわゆる準富裕層と呼ばれる範囲です。その区分に入り、資産形成も順調に進んでいる。そう実感できると「ここまで来られた」という満足感がありました。
同時に、世間一般と比べれば自分は上のほうにいる、という感覚も出てきます。資産額を他人と比べて、優位な立場にいるような気持ちになることがありました。
今振り返ると、これは勘違いだったと思います。
資産形成で比べるべき相手は、他人ではなく過去の自分です。他の人がいくら持っているか、何歳でFIREしたかを比べても、自分の人生が豊かになるわけではありません。収入も家族構成も価値観も違いますし、同じ人生を歩むわけでもないからです。
自分が7000万円を持っていて、誰かが3000万円だとしても、それだけで自分の人生のほうが豊かだとは言えません。誰かが1億円持っていたとしても、自分の人生が劣っているわけでもない。
私はFIREという、一般的な働き方とは違う生き方を目指しています。であれば、世間と比べてどの位置にいるかよりも、自分が目指している生活に対して今どこまで来ているのかを見るほうが大切でした。
資産額を「到達度」として見る
資産額は、他人より上にいることを確認するための数字ではありません。自分が目標とする人生に向けて、どこまで進んできたのかを確認するための数字です。
資産が大きくなるほど、ここまで来たという達成感も大きくなります。それ自体は悪いことではありません。ただ、その達成感が他人との比較や優越感に変わると、何のために資産を作っているのかを見失います。
私がなぜFIREを目指すことにしたのかは「資産9000万円の40代公務員がサイドFIREを決意した理由と戦略」に書いています。
7000万円が見えてきた人への3つのステップ
ステップ1：これまでの家計管理と投資方針を続ける
7000万円が射程に入っている人は、複利の効果をすでに実感していると思います。給与からの入金だけでなく、配当や株価の上昇で資産そのものが資産を生み出す感覚です。
ここまで来たと気を緩めず、これまでやってきたことを淡々と続ける。目新しいことは必要ありません。
ステップ2：下落局面でも方針を変えない
複利の恩恵が大きくなるということは、相場の変動で動く金額も大きくなるということです。1日で50万円、100万円と動くことも珍しくありません。
慌てて投資方針を変えないこと。値動きの大きさは、資産規模に比例して必ず大きくなります。事前に知っておくだけでも、実際に直面したときの受け止め方は変わります。
ステップ3：他人の資産額と比較しない
比較の対象は、他人ではなく過去の自分です。SNSを見れば自分より資産の多い人はいくらでもいますし、少ない人もいます。そのどちらを見ても、自分の目標には近づきません。
まとめ
- 資産7100万円・リスク資産3700万円（約52%）の時期は、1日の値動きが50万〜100万円。月給を超える額が動くようになった
- 変化は値動きが怖くなくなったことではなく、これくらいは起こると受け入れられるようになったこと
- 同じ時期に、家族との旅行など今しかできない経験にお金を使うようになった
- 比較すべきは他人ではなく過去の自分。準富裕層という区分に慢心しかけたことが反省点
7000万円が見えてきた人は、すでに資産形成の成果を実感できるところまで来ています。焦ってさらにリスクを取る必要はありません。かといって、ここまで来たからと力を抜く時期でもないと思っています。
積み上げてきた資産形成を続けながら、そのお金で今の人生も楽しむ。私自身の7000万円到達を振り返って、一番伝えたいのはそこです。
その先で資産がさらに増えたときに不安が消えるのかどうかは、近日公開予定の「資産9000万のリアルな生活｜お金の不安は消えたのか」でまとめる予定です。
